フラット35と呼ばれる住宅ローンは住宅金融公庫（現 住宅支援機構）と銀行など民間金融機関との提携により平成15年に登場した長期固定金利型の新型住宅ローンです。
フラット35は金利が返済終了時まで固定（全期間固定もしくは段階金利）される点や保証料、繰上返済手数料が無料であるなど銀行の住宅ローンを比べ多数のメリットがあります。
銀行ローンと比較しても金利は低くまた住宅の条件や収入基準が緩いという点もありフラット35利用者は年々増加しています。おそらく住宅や新築マンションを購入検討されている方であれば、間違いなくこのフラット35を比較検討することでしょう。
フラット35は民間金融機関が貸し出したローン債権を住宅支援機構が買い取り、それを証券化し機関投資家に売却する仕組みになっており証券化ローンと呼ばれることもあります。
フラット35を取り扱っている金融機関や専門会社は全国にある銀行のほかに信用金庫、信用組合、労働金庫や保険会社やノンバンクなど300を越す会社で取り扱っています。
住宅金融公庫廃止に伴い、フラット35はますます注目を浴びています。金利動向を考えた場合にも今は住宅ローン金利は底に近いという見解がほとんどであり、5年後には住宅ローン金利は５％を超えていると予測している調査機関もあるほどです。
金利動向や将来の金利予測は正確な数字（何％など）を当てることは誰にも不可能ですが、金利動向として緩やかな曲線を描きつつあることは事実ですし、今後の金利上昇リスクを常に考えてローン返済を行うことは重要です。
今は低金利が続いていますが、将来的に金利は上昇するだろうと推測されています。今フラット35で借り入れをすると、金利の上昇にダメージを食らうことなく、低金利の恩恵が返済終了まで受けられることになるのです。
フラット35最大のメリットは長期固定金利型である点！固定型ローンですので将来の金利上昇リスクを回避できます。 つまり返済金額は毎月一定額となり返済計画も立てやすく、金利上昇におびえる事もないわけです。こういった理由からサラリーマン、会社員の方は積極的にフラット35利用をしているのです。
その他にも繰上げ返済手数料が無料というメリットもあります。借りる前はあまり気にしない点かもしれませんが住宅ローン返済では重要になるのがこの繰上げ返済です！
返済総額を減らしたり、返済期間を短くすることのできる繰上げ返済。この繰上げ返済には手数料がかかる場合が多いのですが、フラット35は無料で行うことができます。
フラット35では保証料も不要！住宅ローンで約50万円かかるという保証料が、フラット35では必要ありません。抵当権設定登記時の登録免許税も必要がありません。
住宅ローンは様々な銀行や金融機関で比較するはず。しかし・・・
フラット35と民間ローン比較の場合は注意が必要です！
「フラット35」の金利には、民間のローン金利と違い、団体信用生命保険の保険料が含まれていません!
つまりフラット35と他の住宅ローンを比較する場合には金利だけで判断するのは危険です！
比較する場合は「フラット35」の金利に団体信用生命保険料分として0.25%程度プラスして考えるようにしましょう。 ただしフラット35専門で扱っている会社は団体信用生命保険加入を格安に容易しているケースがほとんどです。SBIモーゲージや楽天モーゲージさんなどは保険料も安く抑えられる事もあり人気があり利用率も高く有名です。
フラット35金利や手数料は金融機関毎に異なります！
フラット35という同じ名前でも金利や手数料は金融機関によって異なります。「どこで借りるかで金利が異なる」というのはフラット35最大の特徴といえるかもしれません。
金利だけを見て安いと思っても実は手数料が融資額の3%も必要な場合もあります。また中にはさらに事務手数料として31,500円を取る金融機関もあります。
つまり見た目の金利だけで比較するのは危険な行為と言えるでしょう
フラット35比較は金利が低い順番で選ぶのではなく考えるのは手数料なども含めた「実質金利」で比較検討するのが鉄則です！
